Фото: пресс-служба ВТБ
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) имеет смысл использовать как инструмент для долгосрочных накоплений. Как с ним работать, жителям Ростова и области объяснил Степан Сумин, эксперт ВТБ «Мои инвестиции».
По мнению специалиста, стратегия управления таким портфелем напоминает забег на марафонскую дистанцию, где на первый план выходят грамотное распределение сил и терпение, а не погоня за сиюминутной прибылью. При оформлении договора в 2026 году минимальный срок владения активами составляет пять лет.
— Те, кто пользуется этим инструментом, в праве рассчитывать на преференции от государства. Владельцы счетов могут ежегодно оформлять налоговый вычет со взносов на сумму до 400 тысяч рублей, а при соблюдении установленных правил — полностью освободить от уплаты НДФЛ инвестиционную прибыль в пределах 30 миллионов рублей, — объяснил эксперт.
Напомним, еще с 2024 года россиянам доступен усовершенствованный формат — ИИС-3. Он позволяет ежегодно возвращать из бюджета до 52 тысяч рублей при стандартной ставке подоходного налога в 13 процентов и до 88 тысяч рублей, если ставка достигает 22 процентов. Кроме того, пополнение баланса не ограничено по сумме, купоны и дивиденды разрешается выводить напрямую на банковскую карту, а в критической ситуации деньги можно досрочно снять на оплату дорогостоящего лечения без расторжения договора и потери льгот.
— Инвестиции через ИИС тренируют выдержку на длинной дистанции, — отметил Степан Сумин.
Для гибкого планирования бюджета закон разрешает открыть одновременно до трех таких счетов и протестировать разные подходы. И начинающие, и опытные участники рынка могут совершать сделки самостоятельно, пользоваться подсказками персонального советника в периоды рыночных колебаний либо передать капитал в доверительное управление профессионалам.
— Сегодня большинство делает ставку на надежность и консерватизм, выбирая облигации федерального займа со сроком погашения от трех до семи лет.
Статистика подтверждает, что этот инструмент особенно востребован в регионах, на долю которых приходится семь из десяти открытых счетов. Основную аудиторию составляют люди зрелого возраста: 64 процента вкладчиков перешагнули сорокалетний рубеж, а каждый пятый старше шестидесяти лет. Для поколения, всерьез задумывающегося о пенсии, пятилетний горизонт планирования становится максимально понятным.