Кредит можно получить только на ликвидное жилье.
Продолжение. Начало в номерах за 15, 22, 29 января, 6 и 12 февраля.
В прошлый вторник, 12 февраля, мы рассказали о расходах, которые связаны с приобретением жилья с помощью ипотечного кредита. Ведь зачастую люди, решившие взять кредит, знают только о сумме, которую ежемесячно придется погашать банку, и забывают о других тратах, которые также могут вылиться в серьезную сумму. Сегодня речь пойдет о банковских требованиях к приобретаемой недвижимости, ведь банки, чтобы не рисковать на сделках с недвижимостью, установили собственные жесткие требования к квартирам и домам, покупаемым с использованием ипотечного кредита.
Жилье должно быть ликвидным
В первую очередь жилье, на которое банк согласится дать свои деньги, должно быть ликвидным. То есть объектом, который можно реализовать на рынке в приемлемые сроки и без значительных потерь в стоимости.
- В случае, если у заемщика возникнут проблемы с погашением ипотечного кредита, банк должен будет продать квартиру или дом, на который выдавался кредит, - рассказали «КП» в одном из ростовских банков. - Конечно, продать квартиру в новостройке или новый частный дом будет намного проще, чем малосемейку или квартиру в хрущевке, не говоря уже о старом жилом фонде.
Исходя из этого, банк и рекомендует подбирать покупателям соответствующую недвижимость, хотя бывают ипотечные сделки, не попадающие под эти параметры и заключаемые скорее в виде исключения. Так, один из наших клиентов купил трехкомнатную квартиру в старом жилом фонде Ростова, в доме 1909 года постройки. Но дом этот довольно крепок - степень износа строения по результатам экспертизы составила всего около 40%, и расположен он в самом центре города. Так что проблем с продажей такой недвижимости быть не должно. Самое главное требование, которое есть у всех банков, - здание, в котором расположена выбранная заемщиком квартира, не должно находиться в аварийном состоянии. Ведь если в период выплаты кредита с домом что-то случится, ущерб понесет не только покупатель.
Существуют штрафные санкции Центробанка, применяемые к кредитным организациям в том случае, если они закрыли глаза на ветхость строения и допустили подобный прокол в своей работе. По этой же причине предъявляются достаточно жесткие требования к разделяющим этажи конструкциям. Здание должно иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия. Если перекрытия в облюбованном доме деревянные, что часто встречается в старом фонде, необходимо получить заключение строительной экспертизы.
Не старше 40 лет
Основные требования относятся к техническому состоянию жилья и году постройки в каждом регионе страны. Они зависят от представленного на рынке недвижимости ассортимента и темпов строительства нового жилья в регионе. Ростовские банки практически не выдают ипотечных кредитов для покупки квартир в домах, построенных до 1967 года. Это обусловлено тем, что в течение довольно длительного срока ипотечного кредитования закладываемое жилье не должно терять собственной стоимости. Это условие является причиной того, что зачастую банки отказывают в получении кредита, если приобретаемое жилье находится в здании с деревянными перекрытиями. К фундаменту здания тоже предъявляются определенные требования.
Он обязательно должен быть железобетонным, кирпичным или каменным.В некоторых требованиях ростовских банков прописываются также следующие параметры, определяющие требования к приобретаемому жилью: наличие электричества, горячей и холодной воды, отдельная кухня. Если приобретается под залог строящееся здание, то возможно приобретение помещений, в которых еще не подключены системы газо-, электро-, водоснабжения, помещение так же может быть без внутренней отделки, установленного сантехнического оборудования. Все эти подробности необходимо сразу оговаривать с банком-кредитором. Также не каждый банк согласен на регистрацию в ипотечном жилье несовершеннолетних или престарелых.
Особенно тяжело определить степень ликвидности объектов загородной недвижимости. Поскольку типовых объектов среди них мало, а спрос на дорогие коттеджи (таковых большинство) невысок, банки отсеивают многие найденные заемщиками варианты.Также многие банки не предоставляют ипотечные кредиты под залог жилых помещений в многоквартирных домах барачного или гостиничного типа и общежитиях.
- Есть банки, которые «не любят» блочные пятиэтажные хрущевки и даже девятиэтажные панельные дома, - сказали «КП» в одном из агентств недвижимости города. - А есть те, которые готовы дать кредит и на квартиру в старом жилом фонде.
Именно поэтому, если клиент хочет подобрать вариант для ипотеки, ему не стоит заниматься самостоятельным поиском жилья, а необходимо обратиться к профессионалам, которые подберут нужную жилплощадь и порекомендуют банк с оптимальной кредитной программой, который согласится выдать кредит на это жилье. Были случаи, когда покупатель и продавец между собой уже договорились, а банк сделку «зарубил», не приняв жилье в залог.
Не пропусти!В следующий вторник, 26 февраля, мы завершим сериал об ипотеке в Ростове и расскажем о том, как оформляется в собственность недвижимость, купленная в кредит.